上了 Andrian Wee 的课程后，LiangLiang 更加确定自己要“借”到尽买房子；毕竟有借有还，上等人，大家积极当个上等人吧！

今天为大家准备了简单的笔记。买房子到底要准备多少钱？

以下是在购买房子时，律师费和印花税的计算方法。

S&P（Sale And Purchase Agreement）买卖合约律师费 Lawyer Fee

首 RM 500,000 的律师费 = 1%
接下来至 RM 1,000,000 的律师费 = 0.8%
接下来至 RM 3,000,000 的律师费 = 0.7%
接下来至 RM 5,000,000 的律师费 = 0.6%
接下来的律师费 = 0.5%

S&P（Sale And Purchase Agreement）买卖合约印花税 STAMP DUTY SCALE （从2019年1月至6月）

首1% : RM100,000 【免税】
接下来 2% : RM100,001 To RM500,000 【免税】
接下来 3% : RM500,001 and RM1,000,000 【免税】
接下来 Fee 3% : RM1,000,001 and RM2,500,000

Loan Agreement 贷款合约律师费 Lawyer Fee:

首 RM 500,000 的律师费 = 1%
接下来至 RM 1,000,000 的律师费 = 0.8%
接下来至 RM 3,000,000 的律师费 = 0.7%
接下来至 RM 5,000,000 的律师费 = 0.6%
接下来的律师费 = 0.5%

LOAN AGREEMENT贷款合约印花税 STAMP DUTY（从2019年1月至6月）

RM2,500,000以下：【免税】
RM2,500,000以上：0.5%

如有疑问或建议，可在下面留言或赞(like)我们的 Facebook MisterLeaf 资讯网得到最新消息。

如果觉得这篇文章不错，欢迎分享(share)给身边的家人朋友。谢谢啦。

The post 买房产：最新印花税和律师费列表 appeared first on MisterLeaf.

马来西亚雇员公积金局 (KWSP) 在2019年3月 宣布2018年公积金派息率为 6.15 %。比 2017年的 6.9% 少，但还是比一般银行定期存款高一倍。个人认为，KSWP 也算是理财的一种工具，虽然回酬中等，但胜在风险低，还有可以强迫自己固定存款。

公积金局使用会员们的存款作为投资，并把收益作为利息每年派发给予公积金会员们。因此公积金局的投资盈利，将决定各位会员在明年可以获得多少的利息。而你知道你在公积金的存款都被投资到哪家公司吗？雇员公积金局公布2018年第四季30大持股名单，来了解看看吧。

这份名单向来是许多投资者关注的焦点，因为公积金局的影响力甚大，在马股的一举一动，都能左右着股场动态，因此也被视为一种投资指引。

根据这份最新的持股名单之中显示，公积金局正积极减持减持电信和媒体股，增持国内银行领域和部分消费股。
银行领域可说是一国经济的晴雨表，公积金局大手笔增持国内银行领域，显示该局看好我国金融领域乃至国家经济的未来表现。

除了银行领域是传统投资对象外，公积金的增持反映出对国内经济的乐观展望。

如有疑问或建议，可在下面留言或赞(like)我们的 Facebook MisterLeaf 资讯网得到最新消息。

如果觉得这篇文章不错，欢迎分享(share)给身边的家人朋友。谢谢啦。

The post 公积金局持股排行榜 appeared first on MisterLeaf.

之前跟大家分享了《公积金历年派息率》的文章后，有网友就问我说，如何拿公积金(KWSP/EPF) 里头的钱买房屋付头期钱 (down payment) 或用公积金里头的钱还每个月的房屋贷款 (home loan)。

从 2012 年开始，雇主老板 (employer) 需为员工付出 13% 的公积金，而员工本身则被抽 11%，因此每个月有 24% 的薪水会进入我们的公积金 (EPF)。另外，希盟政府在2018年成功改朝换代后，建议为家庭主妇缴纳公积金。政府将为主妇们缴纳 RM 50 。

公积金 Akaun 2 买房屋

我们的公积金账户会分成两个账户或户口, Akaun 1 和 Akaun 2。基本上，Akaun 1 是不能动的，因为是给我们以后退休的养老金。

Akaun 2 则可以提出来买房屋或给头期钱 (down payment)。

以上是我从公积金局 (EPF) 网站得到的讯息。其中，公积金房屋提款 (Pengeluaran KWSP – Perumahan) 主要分成 4 个类别。

• Pembelian Rumah Milik Individu
• Pinjaman Perumahan 100%
• Pembelian Bersama Suami/Isteri/ Ahil Keluarga Terdekat
• Pembelian Secara Tunai

如果我们是向银行借钱买房屋 (House loan 100%)，那么我们可以从公积金Akaun 2 的账户提出房屋的 10% 价格。比方说，房屋价格是 RM 150K，那么我们可以提出 RM 15K。

如果我们的 Akaun 2 账户没有 RM 15K，那么我们可以把 Akaun 2 里的钱全部提出来。

公积金 Akaun 2 还房屋贷款

Q: 请问屋子只是我老公的名字我可以申请 EPF Akaun 2 帮他付房贷吗?
A: 是的，您可以申请帮先生付房贷的 – Menyelesaikan Baki Pinjaman Membantu Pasangan

Akaun 2 除了可以提出来买房屋或给头期钱，也可以提出来还房屋贷款 (House Loan/ Pinjaman Perumahan)。

Pengeluaran Akaun 2 untuk mengurang atau menyelesaikan baki pinjaman perumahan:

• Pembelian secara individu
• Pembelian secara bersama dengan ahli keluarga terdekat (suami/isteri, ibu bapa, ibu bapa mertua, ibu bapa tiri, ibu bapa angkat, anak, anak tiri, anak angkat atau adik beradik) atau individu lain yang tiada pertalian keluarga
• Membantu suami / isteri mengurang atau menyelesaikan baki pinjaman perumahan suami / isteri

无论如何，KWSP 公积金是我们的养老金，不管是提出来投资、买房屋或还房屋贷款，我们都得三思而行。

如有疑问或建议，可在下面留言或赞(like)我们的 Facebook MisterLeaf 资讯网得到最新消息。

如果觉得这篇文章不错，欢迎分享(share)给身边的家人朋友。谢谢啦。

The post 用 KWSP 公积金付房屋头期 + 房屋贷款 appeared first on MisterLeaf.

Jadual Pembayaran Gaji Bulanan 2019
(Satu Tarikh Gaji untuk Semua Negeri)

全马公务员的发薪日分享。

Sumber: www.anm.gov.my

如有疑问或建议，可在下面留言或赞(like)我们的 Facebook MisterLeaf 资讯网得到最新消息。

如果觉得这篇文章不错，欢迎分享(share)给身边的家人朋友。谢谢啦。

The post Jadual Pembayaran Gaji Bulanan Bagi Tahun 2019 appeared first on MisterLeaf.

家里的长辈常常说：我们这一代的买车子超级容易。常常有优惠，甚至免头期就可以出车了。

这是真的，LiangLiang 的亲身经验，家里的 Honda City 给一点点 booking fee，车到了就牵回家了。

不过，原来根据1967年租购法令第31条文，凡任何买卖交易中，购买者务必缴付少于1%的订金，以及不能少于10%的头期钱，否则等同违反法令。意思说，根据大马法律，规定所有头期都必须至少10%或以上，不然将是属于犯法的行为，可以被对付！

简单来说，不管我们是买车还是买电器等等，卖家不可以为了吸引顾客，而提供“免头期”或者低于10%的头期，万一遭到检举，双方都可被对付。

凡销售公司违反上述条例，将面对不超过10万令吉罚款，重犯则罚款不超过25万令吉。若是个人违例，则罚款不超过2万5000令吉或监禁不超过3年，或两者兼施；重犯者收罚款不超过5万令吉或监禁不超过5年，或两者兼施。

或许你不明白，为什么一定得至少10%的头期，这是政府为了减低人民负债所作出的政策。若汽车商为了销量而提供免头期的话，或许将造成顾客最终因为没有能力偿还贷款而面对财务困难甚至破产。

简单来说，若我们没有能力拿出10%的头期的话，或许就该考虑自己是否有能力购买相关产品了。

如有疑问或建议，可在下面留言或赞(like)我们的 Facebook MisterLeaf 资讯网得到最新消息。

如果觉得这篇文章不错，欢迎分享(share)给身边的家人朋友。谢谢啦。

The post 买车头期少于10% ？如果被检举，可被对付。 appeared first on MisterLeaf.

现今社会很多年轻的父母，没能力没良心没责任，一时糊涂怀孕生孩子。有些生了孩子却又不想负责任，竟然可以狠心丢弃。

对于很多无法生育的夫妻来说，抚养自己的孩子是一生的梦想，因此只好通过领养的方法去完成梦想。其实在大马，领养孩子并不难，合法领养孩子的手续费只需大约 RM4000, 但不了解领养程序的家长，任黑市仲介摆布，结果单单是手续费就高达 RM5000 至1万令吉不等。通过非法管道领养孩子，除让仲介牟利，养父母日后还要面对法律制裁。

领养孩子不是把孩子”抱回家养”这样简单，领养者在领养孩子之前必须妥善处理好所有领养程序，若没有通过合法程序申请领养的话，孩子未来在报读学校、办理身份证、财产继承，身心灵上都会受到影响。

在法律的角度来看，若领养者没有为领养的孩子处理好领养程序的话，领养者在百年归老了后所有財產都不属于孩子的，因为领养孩子在法律上並非领养者的孩子。

在西马地区，一般上非穆斯林想要领养孩子的话，有2种方法去提出申请，其中包括了向国民登记局申请，又或是通过法庭提出领养申请。

方法1：向国民登记局申请

• 只要领养者曾经照顾该名孩子超过两年的时间，並且得到孩子亲身父母同意的话，领养者就直接到国民登记局申请领养该孩子。
• 虽说到国民登记局申请的费用及程序比到法庭申请来得便宜且简单，但是在国民登记局登记领养孩子的话，该局只会发出一张领养证书于领养者，而孩子的报生纸的父母栏上不会填有领养者的姓名。

方法2：通过法庭提出领养申请

• 若领养者是通过法庭申请领养的话，孩子报生纸的父母栏上就会改为领养者的姓名，而父母栏上的名字对华人来说或多或少是有著特別的意义。
• 若通过法庭进行申请，法庭会委任由福利部官员担任的 “法定监护人”，监护人將对领养夫妇或领养人，进行为期3个月的观察，以鉴定是否适合领养孩子。经过观察期，（监护人）就会准备一份报告，並呈上法庭。若这份报告说明这对夫妇或者领养人，適合领养孩子，一般上法庭都会批准领养。
• 在观察期间，监护人必须进行家访、观察家庭环境、父母如何照顾孩子，甚至到申请者的公司观察。申请领养程序一般上非常简单及相当快的，约5至6个月时间。

申请领养孩子的条件：

• 其中一名领养者年龄必须在25岁或以上
• 领养的孩子年龄必须比领养者小21岁
• 所领养的孩子必须在18岁以下
• 穆斯林孩子只能被穆斯林领养者领养等
• 申请领养者可以是未婚，但已婚则更为理想。
• 法庭会注意领养者，是否具备领养孩子的能力。
• 申请人工作条件如经济能力必须要相当稳定

如有疑问或建议，可在下面留言或赞(like)我们的 Facebook MisterLeaf 资讯网得到最新消息。

如果觉得这篇文章不错，欢迎分享(share)给身边的家人朋友。谢谢啦。

The post 合法领养孩子的方法和程序 appeared first on MisterLeaf.

今天要为大家分享教师和公务员向政府机构 – 公务员房屋贷款局 (LPPSA) 贷款的顶限，房贷利息为4%.

Pembiayaan Pertama:

Ansuran bulanan tidak melebihi 60% daripada gaji pokok dan elaun tetap, dan jumlah hutang tidak melebihi 80% daripada pendapatan bersih. Gaji bersih untuk semua peminjam sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan kasar.

第一次贷款: 每月分期付款不超过基本工资和固定津贴的 60%, 债务金额不超过净收入的 80%. 所有借款人的净工资至少为总收入的 20%.

Pembiayaan Kedua:

Ansuran bulanan tidak melebihi 50% daripada gaji pokok dan elaun tetap, dan jumlah hutang tidak melebihi 80% daripada pendapatan bersih. Gaji bersih untuk semua peminjam sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan kasar.

第二次贷款: 每月分期付款不超过基本工资和固定津贴的 50%, 债务金额不超过净收入的 80%. 所有借款人的净工资至少为总收入的 20%.

资料来源：www.lppsa.gov.my

如有疑问或建议，可在下面留言或赞(like)我们的 Facebook MisterLeaf 资讯网得到最新消息。

如果觉得这篇文章不错，欢迎分享(share)给身边的家人朋友。谢谢啦。

The post 教师和公务员可申请 LPPSA 政府房屋贷款的最高数额 appeared first on MisterLeaf.

老一辈的人都说都说买房子要趁早买；现实也证明：房子的价格只涨不减。 同样类型的房子在10年前买和现在买的价钱可以相差个好1几十千。我看过某台湾的综艺节目：主持人问：什么房子最便宜时，大家都会回答以前的房子最便宜。

所以，在经济能力许可之下，年轻人都应该该买房子。尤其政府最近推出了很多有关房子的惠民计划，在这里整理了一些读者们常常询问的问题及答案。

想要找 Agent 介绍买房子，担心遇到假 Agent ？
教你分辨真假经纪人

想知道如何登记注册 PRIMA？
教你简单上网登记一个大马人民房屋

想知道哪些黑心发展商？
告诉你 Ministry Housing and Local Government （政府房屋及地方政府部）所列出的所有黑名单

想知道什么是 HOC ？
详细告诉你 2019 年拥屋计划 Home Ownership Campaign (HOC) 的优惠

想知道全国35家银行的利息比较？
这里为你比较全国35家银行的房屋贷款利息

想知道房屋贷款的种类？
这里为你讲解Fixloan, Termloan, Flexiloan, Semi Flexiloan

想知道如何选择房屋贷款保险？
这里为你详细讲解 MRTA 和 MLTA

想买房子却没有头期？
教你申请 Skim Rumah Pertamaku 无需头期我的第一间房屋房屋计划

买房子到底需要准备多少钱？
为你整理了最新印花税和律师费列表

想知道到底应不应该提出 KWSP 买房子？
详细讲解提出 EPF 购买房子的好处和坏处

想要装修扩建屋子？
小心注意别违法

The post 购买房子的完整笔记 appeared first on MisterLeaf.

对于死亡，马来西亚人比较讳忌，不敢想、不敢安排、不敢讨论。所以，关于“遗嘱” (Wills), 很多马来西亚人对于还是很抗拒的，也很少人会立下遗嘱。

大家都理所当然的以为，万一家庭成员去世后，留下来的财产将会自动的转让给与另一半或孩子们，其实这是错误的想法。

根据马来西亚的法律，如果国人没有遗嘱，死者的亲属要决定谁是遗產的管理者 (administrator), 要向高庭申请遗产管理状 (Leste’s of Administrator)。在程序方面就比较复杂，也很费时。

一名死者若有遗嘱，则其受益人最快可在3个月继承所有遗产，相反的家属可能耗时2年至3年周旋在法庭、各政府单位、银行之间，迟迟无法取得应得财产。

当家人不幸去世后，却没有留下遗嘱，请问亲属/遗产管理人要如何申请遗产管理证书 (Letters of Administration) 呢？

在马来西亚，若死者没有留下遗嘱，视死者所留下来的遗产的总价值以及类型而定，亲属/遗产管理人能透过以下机构申请遗产管理证书:

1. 高等法庭 (High Court of Malaya);
2. 公共信托公司 (Amanah Raya Berhad);
   –   若死者所遗留的遗产中，没有不动产 (immovable property); 以及
   –   只限于处理少过 RM600,000的动产遗产 (movable assets)
3. 小型房地产分配部门 (Small Estate Distribution Unit)
   –   若死者所遗留的遗产中，有不动产 (immovable property); 以及
   –   只限于处理总价值不超过 RM2,000,000 的遗产

注: 以上部分资讯，源自《法律与你同行》

The post 没立遗嘱 (Wills) 去世，家人必须申请才能领取遗产 appeared first on MisterLeaf.

马来西亚国家银行在5月份宣布降低隔夜政策利率 (OPR), 从原本的 3.25% 降低至 3% 的利率。这表示银行的贷款和定期存款利率也将降低，因此, MisterLeaf 在此介绍各家银行在2019年5月份提供的定期存款促销优惠，大家可以根据情况，选择一个适合的定期存款。

MBSB Bank Prime Fortune Term Deposit-i 定期存款促销
促销日期: 即日起 – 2019年5月31日
最低存款: RM8888 / RM18,888 / RM28,888
存放期限: 3个月 / 6个月 / 6个月
有效利率:
3个月: 4.08% p.a.(最低存款RM8888)
6个月: 4.18% p.a.(最低存款RM18,888)
9个月: 4.48% p.a.(最低存款RM28,888)
条件: 仅限于 Fresh Funds 在银行柜台存放

PB Fixed Deposit / Term Deposit-i
促销日期: 即日起 – 2019年6月30日
最低存款: RM10,000
存放期限: 3个月/6个月
有效利率:
3个月: 3.80% p.a.
6个月: 4.00% p.a.
条件: 仅限于Fresh Funds 在银行柜台存放

PB eFixed Deposit 网上定期存款促销
促销日期: 即日起 – 2019年6月30日
最低存款: RM5,000
存放期限: 3个月 – 15个月
有效利率:
3个月: 3.40% p.a.
6个月: 3.45% p.a.
9个月: 3.50% p.a.
12个月: 3.80% p.a.
15个月: 3.90% p.a.
条件: 通过 PBe 网络户口存放

Hong Leong eFixed Deposit 网上定期存款促销
促销日期: 即日起 – 2019年6月30日
最低存款: RM10,000
存放期限: 6个月
有效利率: 4.20% p.a.
存放方法: 仅限于Fresh Fund 并通过上网 FPX transactions 存放

下图是有关的存放丰隆银行定期存款方式:

OCBC FD Promotion 定期存款促销
促销日期: 即日起 – 2019年5月31日
最低存款: RM10,000
存放期限: 6个月/12个月
有效利率:
6个月: 3.85% p.a.
12个月: 4.10% p.a.
条件: 仅限于Fresh Funds 在银行柜台存放

Affin Bank FD Promotion 定期存款促销
促销日期: 即日起 – 2019年5月31日
最低存款: RM20,000
存放期限: 18个月
有效利率: 4.55% p.a
条件: 只限 Fresh Funds

Bank Islam TDT-i GO 7% 定期存款促销
促销日期: 即日起 – 2019年6月30日
最低存款: RM50,000
存放期限: 24个月
有效利率: 4.65% p.a

以上的定期存款是特别优惠时段的定期存款，当我们要存放时需要向柜台确认参与有关的 Promotion, 尤其是 Step Up Interest Promotion. 定期存款的 Step Up Interest Promotion 是指利息递增促销。

比方说，有些银行头三个月3.5%，后两个月4.0%，最后一个月4.5%。可是，银行会打广告说存六个月会得到高达 4.5% 的利息。因此，我们要确定有效利率 (Effective Rate) 是多少才决定存放。

The post 5月份各家银行的定期存款促销 appeared first on MisterLeaf.

由于新房屋价格飙涨，很多人开始考虑购买二手房屋 (sub-sale / second hand). 二手房屋即是买家通过开放市场向前屋主购买的房屋，而不是通过发展商 (developer) 买的第一手新房屋 (new). 你还没决定是否要购买二手房屋？请先看看以下购买二手房屋的好处和坏处的分析，再决定吧！

购买二手房屋的好处

1. 所见即所得 (As Is Where Is Basis) : 购买之前，你可以看得见并摸得着屋内的所有细节和装潢，日后所得到的就是今日所见到的，其中包括屋内的家具，窗台的视野，屋子的位置等，不会落差太大。
2. 金钱自由 : 如果你是买来投资用途的话，二手房屋在换名后马上就可以租出去了，而且租房合约通常是一年或以上。这样一来，你不但不必每月供房贷 (installment) ，甚至还有有多余的租金收入 (rental) 呢！
3. 不会延期交屋 – 通常一但经过换名的程序，你马上就可以搬进您的新家了！二手房屋不会面临像延期交屋或 “发展商走人”的问题，相当保险。

购买二手房屋的坏处

1. 程序复杂繁多: 通常买卖二手房屋不像购买发展商房屋般直接；购买二手房前必须先过滤一堆相似的屋子出售广告，查询市价，租金等，再来就是上门看屋子，进而跟卖家讨价还价等一系列的程序，实在劳肝伤神呀。
2. 卖家不合作 : 有些不合作的卖家，明明说好了条件，却在最后一分钟改变主意，提高价钱，甚至不卖！无可否认的，这对买家来说实在是最大的打击，之前所下的苦工都功亏一篑了。
3. 便宜未必好货 : 有些屋主急着把屋子卖出去，甚至愿意把价钱减了又减，直到把屋子卖出去为止。有句话书说“边度会有咁大只蛤乸隨街跳㗎？”遇到这种情况，劝你还是别贪小便宜，先查证一切再说吧！
4. 需要更多的现金 : 头期 10% 或更高（如果银行批准的贷款比屋价少）、律师费和印花税等。

其他的考虑因素

买二手房屋，你必须先预备一笔现金 (cash), 以支付您在买卖过程中的一些费用，清单如下:

• 贷款申请费用和杂费
• 房贷保险和火险（如果您买的是住宅）
• 房屋估值费用和杂费 (valuation fee)
• 印花税 (stamp duty)
• 律师费和杂费 (lawyer and disbursement fees)
• 电水费抵押金
• 10% 首期 / 头期费用 (down payment)
• 装修和家具费用

想要找 Agent 介绍买房子，担心遇到假 Agent ？
教你分辨真假经纪人

想知道房屋贷款的种类？
这里为你讲解 Fixloan, Termloan, Flexiloan, Semi Flexiloan

想知道如何选择房屋贷款保险？
这里为你详细讲解 MRTA 和 MLTA

买房子到底需要准备多少钱？
为你整理了最新印花税和律师费列表

想要装修扩建屋子？
小心注意别违法

The post 购买二手房屋 (sub-sale property) 的好处及坏处 appeared first on MisterLeaf.

马拉西亚的人民现在开始可以通过反贪会官方网站 (Website), MACC Mobile 手机程序、手机简讯 (SMS) 和传真 (FAX) 举报贪污官员和事件。

1. 反贪会官网 (Website)

浏览 portaladuan.sprm.gov.my ，然后选择 Daftar Aduan 。接着我们填写相关投报资料和证据。在完成投报后，我们还可以上网查看投报进展。

2. 手机简讯 (SMS)

我们也可选择发送手机简讯至 019-6000 696. 在手机简讯里需要附上相关的投诉内容。

3. 传真 (FAX)

我们也可以通过传真向反贪会投报，传真号码是03-8870 0934。

4. MACC Mobile 手机程序

下载手机程序，填写资料和证据。
Android 手机下载链接: MACC Mobile
iPhone 手机下载链接: MACC Mobile

马来西亚反贪污委员会小百科

马来西亚反贪污委员会 (Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia, 简称 SPRM 或 MACC), 前身为反贪污局 (Badan Pencegah Rasuah,BPR) 是马来西亚的一个政府机构，负责调查和起诉公共企业和私人企业等的贪污者。

以前的反贪污局 (BPR 或 ACA) 只是马来西亚首相署 (JPM) 下的一个小单位，负责反贪污的活动。贪污案件的调查由警方的特别犯罪科进行，贪污案件的起诉也由警方的法律组处理.

1973年7月1日，由国会批准的1973年国家调查局法案 (Biro Siasatan Negara Act 1973)，将反贪污局更名为“国家调查局”,为当局提供更强大的职责及权力，可以调查涉及国家利益的案件，这是该部门首次通过法令建立的。

1982年5月13日，1982年反贪污法案 (Anti-Corruption Agency Act 1982) 被国会批准 ,该部门名称被改为回反贪污局(ACA),为了更准确地反映该部门作为专门负责反贪污的机构。

根据 2009年反贪污法案 (Malaysian Anti-Corruption Commission Act 2009), 反贪污委员会(SPRM 或 MACC)于2009年1月1日开始运作，而时任反贪污局(ACA)总监拿督阿末赛益是该委员会的首任主席，当委员会被赋予更多的权限、财政拨款和人力资源。

2018年7月1日开始，反贪会从政府机构成为独立机构，并直接向国会负责。

2019 年开斋节前夕，国家元首苏丹阿都拉御准反贪会主席苏克里 (Datuk Seri Mohd Shukri Abdull) 辞职，新主席是公正党党员的人权律师拉蒂花 (Latheefa Koya), 任期从2019年6月1日开始，为期两年。不过，拉蒂花表示接任主席职位前已退出公正党。首相办公室说，这项任命，乃是改革政府机构的重要步伐。

The post 4个方法可向反贪会 SPRM 投报贪污官员 appeared first on MisterLeaf.

马来西亚国家银行在5月份宣布降低隔夜政策利率 (OPR), 从原本的 3.25% 降低至 3% 的利率。这表示银行的房屋贷款 BR / BLR 降低了；定期存款利率也降低了。无论如何, 各家银行还是在2019年6月份推出定期存款的促销，大家可以根据情况，选择一个适合的定期存款。

Hong Leong eFD 网上定期存款促销
促销日期: 即日起 – 2019年6月30日
最低存款: RM10,000
存放期限: 6个月
有效利率: 3.95% p.a.
存放方法: 仅限于Fresh Fund 并通过上网 FPX transactions 存放

下图是有关的存放丰隆银行定期存款方式:

PB Fixed Deposit / Term Deposit-i
促销日期: 即日起 – 2019年6月30日
最低存款: RM10,000
存放期限: 3个月/6个月
有效利率:
3个月: 3.45% p.a.
6个月: 3.60% p.a.
条件: 仅限于Fresh Funds 在银行柜台存放

Alliance FD Promotion 定期存款促销
促销日期: 即日起 – 2019年6月30日
最低存款: RM50,000
存放期限: 3个月
有效利率: 4.15% p.a
条件: 只限 Fresh Funds 和必须上网通过银行柜台存放

RHB FD Promotion 定期存款促销
促销日期: 即日起 – 2019年6月30日
最低存款: RM10,000
存放期限: 8个月 / 15 个月
有效利率:
8个月: 3.85% p.a.
15个月: 4.00% p.a.
条件: 只限 Fresh Funds 和必须上网通过银行柜台存放
链接: RHB 8 & 15 MONTHS DEPOSIT-i PROMOTION

OCBC FD Promotion 定期存款促销
促销日期: 即日起 – 2019年6月30日
最低存款: RM10,000
存放期限: 6个月 / 12 个月
有效利率:
6个月: 3.60% p.a.
12个月: 3.90% p.a.
条件: 只限 Fresh Funds 和必须上网通过银行柜台存放
链接: OCBC Promotional Fixed Deposit

以上的定期存款是特别优惠时段的定期存款，当我们要存放时需要向柜台确认参与有关的 Promotion.

The post 6月份各家银行的定期存款促销 appeared first on MisterLeaf.

自由职业 Freelancer 一族近年已经变成一种趋势。越来越多的年轻人加入自由职业一族，例如驾 Grab 电召车、成为网卖商家、 YouTuber 网红、夜市小贩、餐车等等。不过这些自由职业一族，基于由于收入不稳定，而且没有缴交公积金 (KWSP) 或报税，所以经常在申请房贷时面对问题，无法证明自己的收入。

LiangLiang 这次要跟大家分享: 自由职业、自雇人士或没有固定收入人士如何顺利申请房屋贷款 (House Loan).

1. 自行缴纳公积金 KWSP/EPF

自雇人士应该要有至少两年缴交公积金的记录，才可向银行证明你收入的稳定性。在能力允许下，应每月缴交公积金，以展示你拥有犹如受薪人士一般的稳定收入。

若公积金户头拥有一定的存款，对于银行而言也是一种保证，证明当你遇到问题而在某个时候无法缴交房贷时，也有后策以备不时之需。毕竟，你可从第二公积金户头提取存款，以减低或偿还房贷。

2. 申报所得税 Income Tax

很多自雇人士都没有报税。可是，每年申报的所得税，其实是申请房贷的重要助力，因为这证明你正处于 “盈余” 状态，而这也是你不应少申报所得税的原因，更别说逃税是犯法的行为。

银行将通过你的所得税纳税申报表看出你的收入。当然，报税表更是大部分房贷申请的必要文件，是你财务能力的 “官方证明”，因此若要申请房贷以购屋，记得申报所有收入，准时地缴交所得税。

3. 申请信用卡 Credit Card

当我们要向银行申请房屋贷款时，银行工作人员我们是否有信用卡或汽车贷款 (Hire Purchase), 如果我们一个都没有，千万别以为自己没有负债，应该很容易申请到贷款。其实银行跟会拒绝我们的申请，因为银行看不出我是否有信用。不曾拥有信用卡，所以大马信贷报告 (CCRIS / CTOS) 没有资料，银行无法评估我们的信用评级。

由此可见，信用卡将对一个人的信用评级起着很大的作用。若你每次都定期的缴交信用卡费用，你将获得良好的信用评级，以后申请任何贷款都相对比较容易批准。但若你经常拖欠信用卡，你的信用评级也将受到影响。

4. 维持良好的财务记录

即使不是为了申请房贷，良好的财务记录也是管理生意营运的必要条件。若你对于自己的利润、损失及收支 (Profit Loss) 没有清楚的记录，银行将难以估计你的经济能力。

5. 展示经济实力

你可以考虑抵押其他物业或股票、债券及寿险保单等资产，或在银行存定期存款 (Fixed Deposit), 展示你的经济实力。

与此同时，申请 90% 至 100% 的贷款较为困难，若有大笔存款 (Saving Account), 可以通过降低贷款数额，提高房贷申请通过的机会。

6. 寻找担保人

为了减少身为自雇人士的责任风险，寻找可靠的担保人支持你的贷款申请。一个适当、可靠的担保人应有稳定的职业，而评估担保人的条件也与申贷者无异。

然而，当你寻找人进行担保的时候，必须坦承你的贷款偿还能力，因若你无法偿还贷款，担保人将背负当中的经济和法律责任。

当然，担保人也不是申请房屋贷款的必要条件。

The post Freelancer 或没有固定收入人士如何申请房屋贷款？ appeared first on MisterLeaf.

感谢网友的厚爱，之前写的《比较银行储蓄户口 》得到很大回响，很多网友都把文章分享出去，也有网友 Maxloon Pui 就问我说那家银行定期存款(FD)给予最高利息。（以下有2019年6月起大马各银行定期存款的图表）

“Which bank offer the highest rate for Fixed Deposit? Let’ say I currently have RM5k..thanks! CC:”～Maxloon Pui

所以这次我要跟大家分享的是大马各银行的定期存款 (Fixed Deposit) 或我们习惯称为 “FD” 的储蓄配套。定期存款并不是投资组合，如果想靠定期存款来发达是不可能的事情，不过存放定期存款可以让我们培养储蓄的良好习惯。

一般银行如 Maybank, CIMB Bank, Public Bank, HongLeong Bank, Affin Bank, RHB Bank, Ambank 等都有定期存款户口。

为了让大家能够比较马来西亚各银行的 FD ，我就准备了以下图表供大家参考和比较。 (Compare Bank Fixed Deposit)。1M 就是 1 Month 或 1个月，以此类推。

* Update: Jun 2019

我们从以上的图表的确可以看到一年定期的最高利息 (Highest Interest Rate) 的银行是 Affin Bank (3.90%), 其他的银行给予的定期存款利息都差不多 3.10 % 左右。不过，有些银行会在特定时间给予特别优惠 (Promotion), 利息就会比以上的利息高一点。

如何计算定期存款利息?

很多人不明白为何定期存款一个月的利息和一年的利息相差不远，都是 3% 多。如果放一个月，然后每个月更新 (Renew)，一年后是不是有 3% x 12 = 36% 呢?

其实是不对的，因为银行的利息算法是年利息 (p.a.)，如果放一个月，那么利息得除 12 个月。

例子 1:
我们把 RM 10,000 放定期 1 个月，利息 3.00% 。那么每个月的利息是 RM 10,000 X 3.00% ÷ 12 个月 = RM 25.00

一年后大概有 RM 25.00 X 12 个月 = RM 300 的利息。

例子 2：
我们把 RM 10,000 放定期 1 年，利息 3.45%。那么一年的利息是 RM 10,000 X 3.45% = RM 345

The post 马来西亚银行定期存款: Maybank, CIMB, PB, HLB, Affin, RHB, Ambank appeared first on MisterLeaf.

如今的信用卡 (Credit Card) 和银行扣账卡 (Debit card) 都拥有了免触付款 (Paywave 或 Contactless) 的功能，这个功能可以让我们在消费少过 RM250 时，不需要输入密码，就能过账。

科技越来越进步、资讯越来越发达，越来越多人选择使用电子支付、信用卡或银行扣账卡 (Debit Card) 等等来取代现金，不过银行卡被盗用的案例就开始增加了。究竟该如何预防你的银行卡被盗用呢？以下是几个方法可以学起来，避免自己成为下一个受害者。

如何预防你的银行扣账卡被盗用:

• 向银行设定交易数额，就算被盗刷也能减低损失
• 银行卡不离身，保管好你的银行卡。在刷卡时要注意店员的行为。
• 避免在不信任的商家刷卡
• 没用的信用卡就剪掉吧！多一张卡就多一分风险啊
• 设定简讯通知，一刷卡就有 SMS 通知
• 勤劳对帐（常常有些人收到帐单才知道自己被盗刷）

如今的信用卡 (Credit Card) 和银行扣账卡 (Debit card) 都拥有了免触付款 (Paywave 或 Contactless) 的功能，这个功能可以让我们在消费少过 RM250 时，不需要输入密码，就能过账。

因此许多人会担心，这种功能会否让不法之徒更轻易的进行交易。其实，消费者可以向银行设定无密码的交易数额顶限，低至 RM20 甚至 0 都可以。这里就教 Maybank 用户如何透过 Maybank2u 关闭PayWave功能。

不过需要注意的是，如果透过 Maybank2u 功能，你除了无法使用Paywave的方式进行付款，也无法使用输入密码的方式进行付款。

如果你只是想关闭PayWave免触付款的功能，你可以选择前往 Maybank 分行，填写表格，并要求银行职员关闭你银行卡的PayWave功能。另外，你也可以拨电至 Maybank 热线，要求相关负责人帮你关闭PayWave功能。

Maybank2u 关闭银行卡步骤

步骤1: 登录 Maybank2u 账号

步骤2: 点击 Card Management 选项

步骤3: 选择 Debit Card Purchase Limit

步骤4: 在 Select Purchase Limit 中选择 RM 0.00

步骤5: 跟着步骤点击 Confirm 即可

步骤6: 接着你会收到通知的手机简讯

另外，大众银行也可以设定 SMS Limit for Contactless Transaction 功能，来进一步的保障用户的银行账户安全。一旦你在Paywave功能下消费超过你所制定的金额，你就会收到 SMS 通知。

其实，我们在进行任何电子银行交易时，必须在登入后记得退出，并避免在公共场合使用免费无线网络 (Free Wifi) 登入。

The post 如何关闭银行卡 PayWave 功能或避免被盗用的方法 appeared first on MisterLeaf.

之前跟大家分享了《Affin Bank 艾芬银行 Saving Account 利息最高》的文章后，大家都知道只要存放 RM 5000, Affin Bank 给予的储蓄户口利息 (interest rate) 高达 1.30 %。

大家都非常赞同我说的其他银行的普通储蓄户口 (Saving Account) 的利息更是非常少，Maybank 或大众银行 Public Bank 的也只有 0.25 % – 0.35 %。

假设我们的银行储蓄户口有 RM 1千, RM 5千, RM 10千, RM 50 千, RM 100 千, RM 500 千乃至 RM 100 万，我们的银行会有多少钱呢?为了让大家能够比较马来西亚各银行储蓄账户，我就准备了图表。 (Compare Bank Saving Account)。

Update: Jun 2019

我们从以上的图表的确可以看到最高利息 (Highest Interest Rate) 的银行是 Affin Bank, 不管是 Ordinary Savings Account 还是 Basic Savings Account (BSA). 另外，排第二的可算是 Maybank 马银行。其他的银行给予的储蓄户口利息就真的是少过 1%。

The post 银行储蓄户口利息: Maybank, CIMB, PB, HLB, Affin, RHB appeared first on MisterLeaf.

Shopback 是个 CashBack 网站，只要通过此网站购物，就可以得到现金回扣 (Cashback) 或优惠券 (Voucher)。进到的主页，我们将会看到很多著名的网络商店，其中包括: Lazada, Shopee 和 Qoo10 著名网购网站, Agoda 和 Booking.com 酒店预订网站和 Malaysia Airlines飞机票预订网站。

如果我们有网购的习惯，那么这个 Shopback 网站，我们一定要加入。如果没有网购的习惯，现在就养成习惯吧。咳咳。

Lazada 等网站都是马来西亚、新加坡、泰国等国家著名的网购网站 (online shopping) ，里头的商品非常多，而且也比市场便宜。如果直接在 Lazada 网站购买东西，我们并不会得到现金回扣。

不过，如果通过 Shopback 网站，再进入 Lazada 购买东西，那么我们除了能买到便宜货，还能得到现金回扣呢 (cashback)。现在加入 Shopback 还送 RM 10。

官方网站: Shopback Offical
注册网址: Shopback Sign Up

比方说，LiangLiang 通过 Shopback 在 Lazada 购买 RM 94.90 的婴儿纸尿片 (Drypers) 就可以获得 RM 8.49 的现金回扣，差不多 9% 现金回扣了。加上登记成为会员就有 RM 5 的现金优惠，马上就有 RM 13.49。当然，我们除了买 Baby 东西外，还能买其他东西啦。

两个月后，我通过 Shopback 在 Lazada 购买了 Computer Printer Ink，又获得 RM 8.00 的现金回扣。检查了户口，发现 Shopback 里头已经有了 RM 91.49 了。

再过两个月，我发现我的户口有 RM 200 多块钱，而且其中的 RM 166.49 已经确定进入我的 Maybank 银行户口，买东西还有现金回扣，真好。现在，无论什么东西我都想上网买了，婴儿用品如 Drypers 或电话卡 Reload Top Up 进钱等等。

所谓“积少成多”，不到一年，我的 Shopback 户口已经有 RM 600 多块钱了，这些钱确确实实地进入了我的 Maybank 户口。我没有做网卖，只是买些 Drypers 婴儿用品及 Top Up Reload 手机而已。

2018 年时，我的 Shopback 户口在不知不觉也有 RM 800 多块钱了。哈哈。

• Lazada App: 高达 10% cashback
• 淘宝网: 高达 10% cash rewards
• Zalora: 高达 9% cashback
• Shopee: 高达 6% cashback
• Qoo10: 高达 4.5% cashback
• Agoda: 6% cashback
• Booking.com: 6% cashback
• Malaysia Airlines 马航: 1.5% cashback
• Airbnb: RM15 cashback

官方网站: Shopback Offical
注册网址: Shopback Sign Up

The post Shopback 上网购物现金回扣: Lazada, Shopee, Agoda, Qoo10, MAS appeared first on MisterLeaf.

有读者询问: 提前拿出公积金存款，值得吗？虽然公积金 (EPF) 会员的存款只能在55岁退休后才能提出来，不过会员被允许提前申请提出公积金第二户口 (Akaun 2) 里的存款，来作为指定的用途。

公积金局是我们退休金的一大财援，但是，却有千万种原因在引诱着你把钱提出，EPF 到底该怎么用最对、最合时宜及最不亏本？如果把公积金局在 2017 年派发的 6.90% 利息与各项提领原因摆出来，也许你会更清楚该怎么做。

提款理由1: 拿来偿还 PTPTN

雇员公积金局 (EPF) 之前曾经揭露了一项惊人事实: 为了偿还高等教育基金 (PTPTN), EPF 教育提款暴增至约15亿令吉，仅排在会员投资提款、55岁提款及房屋提款之后。

拿公积金局 6% 以上的利息对撼 PTPTN 的 1% 利率，从字面看，公积金局已经完胜，但是，为何依然有这么多人会选择提出公积金来偿还 PTPTN 呢？更何况以现实来看，拖欠PTPTN，并不会像你拖欠银行贷款那样，面对严厉处罚。

MisterLeaf 认为有些人是因为要一次过还完 (Settle) PTPTN 贷款并取得 15% – 20% 的折扣，才提出 EPF 第二户口的钱。不过，从 2019 年起一次过还完 PTPTN 贷款已经没有折扣了，所以相信接下来应该很少人会提款还贷款了吧？

提款理由2: 拿来投资

公积金也允许会员将第二户头的钱提出作为投资之用，但是，该投资在哪一项投资产品，却是最令人头疼的。你有3万令吉投资在表现超好的股票市场上，的确可以赚得可观的回酬，更随时可以翻倍，但是做错选择，随时血本无归。

如果所寻得的投资项目，获得的回酬仅比公积金利息高出 1% 左右，就要考虑清楚是否值得为 1% 的风险而将钱领出，惟比之高出3至4%的回酬，则可以考虑承担该项风险。会员在未寻获合适的投资项目前，不用急着把钱提出，当找到更高回酬的投资项目时，申请提领手续也仅需约1个月的时间。

提款理由3: 拿来买房

如果你现在计划购买30万令吉的房屋，从公积金提领3万令吉作为首期，以供期30年计算，你会失去接近13万令吉的利息，所省下的利息却仅有2万3130令吉，看起来是不划算的。

但是，房屋价格在30年之后不知道飙到那里去了！因此，在没有其他资金支援下，提领公积金，是能够接受的。

总结: 

许多人总是担心公积金局会把民众辛苦存的钱拿去“救济”表现不济的政府关联公司，网上不时会有“公积金破产”的批判，导致许多民众想立即提完所有退休金。

但是，自成立以来，该局依然维持派息，这主要是公积金局的监管单位严密，且是以民众的利益为优先。在剔除令人忧虑的各项因素，公积金不失为一个投资回酬不错的机构。因此，放在公积金局里的钱，不会变少，反而会因为复利而变多。

The post 提前拿出公积金 EPF 存款，值得吗？ appeared first on MisterLeaf.

什么是信托基金 Unit Trust? 信托基金其实就是由一间公司 (通常是银行或金融机构，如: Public Mutual, MAA Mutual 等)收集民众投资者的钱，然后由专业的基金经理进行投资，他们就会利用这些钱去买股票。基金投资的好处是回酬的机会或利息一般高于银行的定期存款利息，但风险却比投资股票低。

基金投资的方法和策略是根据不同的基金而定，每个基金都有本身的 Prospectus 说明基金的投资规则和策略。其实，马来西亚的政府也有信托基金Amanah Saham。这个信托基金是由政府关联公司即国民投资有限公司或者 PNB (Permodalan Nasional Berhad) 负责投资。

投资信托基金 Unit Trust 的好处:

• 由专业的基金经理帮我们投资。很多人没有投资股票的知识，也没有时间时时注意股市，所以让专业人士帮我们，我们的投资就能以更低的风险来赚取回酬。
• 分散投资。通常一个基金不会只投资在一间公司的股票，而是投资在多个国家、领域或公司。这样子，风险也被分散了。
• 低投资额。通常投资信托基金的最低投资额是 RM 500 或 RM 1000。
• 任何时候能卖。如果我们要卖掉手头的基金，基金公司一定要向我们买回。产业或股票，当我们要卖时，都必须有买家。
• 投资在一些普通投资者不能投资的领域。比如一个普通的投资者很难投资在债券（需要最低投资额马币100万）或海外股市。那我们就能通过债券基金和海外基金投资在相关的领域。

投资信托基金 Unit Trust 的坏处:

• 因为分散投资，如果某个领域有很好的成长，基金也不一定有很好的成长，回酬也因为分散投资而降低了。基金经理必须根据prospectus里的投资策略来投资，不能灵活的利用自己的独特经验。
• 此外，相当高的服务费也是投资信托基金的其中一个坏处。股票基金 (Equity Fund)及 平衡基金(Balanced Fund)的服务费是5.25%。
• 我有朋友买了亏钱的基金如: CHINA SELECT FUND ，没有派息，而且价钱一直跌。所以，在买基金前最好先做研究，避免买到这些烂基金。

The post 投资 Unit Trust Fund 信托基金的好处和坏处 appeared first on MisterLeaf.