马来西亚消费比较保守，喜欢存钱，喜欢有保障的回酬；美国人消费是最疯狂的，存钱是最少的，余钱拿去投资。
其实和其他国家相比，马来西亚国人还算是比较喜欢储蓄的一族。而如今来到了2019年，在这个全新一年里，究竟把钱放在哪里，才能获得升值和不错的回酬呢？在此为你介绍马来西亚7个储蓄的工具，看看哪些最适合你吧。
1. 定期存款 Fixed Deposit
定期存款也就是把钱放在银行指定的一段期限，不可以取出或者使用。用户可以选择存放1个月至5年的时间，目前平均1个月期限的年利率大约是3.15%，但民众可以趁着银行推出促销优惠时去存放，目前平均各家银行的定期存款优惠，存放 12个月最高可获得大约4.38%左右。
定期存款的好处是几乎没有风险，而且容易管理，坏处是利息稍显有点低，可能将被通货膨胀吃掉。无论如何对于那些不太懂得其他金融产品的人士来说，定期存款仍然是最佳的选择。
2. 信托基金 Unit Trust
信托基金，基金的概念就是集合投资者的钱，然后交给基金经理去投资。 根据证监会的数据，目前我国的基金管理公司大约30多家，基金数目有600多个。要从低风险到高风险的基金做出选择，大多需要靠专人的意见。表现标青的基金每年的回报率可超过10%以上，当然需要承担的风险也较高。
信托基金的好处是参与的门槛低，几百块就能开始，坏处是回酬无法获得保障，甚至可能面对亏损。
3. 国民信托基金 ASNB
和普通私人或者银行的信托基金相比，国民信托基金 ASNB Amanah Saham 的好处是，风险低，而且回酬大约在5%至7%之间。华人可以购买的包括了ASW 2020（改名为ASM 2 Wawasan）、ASM、AS1M（改名为ASM 3）。这3个信托基金的价格都是固定的，因此风险比较低，不建议购买其他会浮动的基金。
4. 储蓄保险
顾名思义，就是保险公司推出的产品。保费还款期限一般介于5到30年不等，保单期限则介于10到30年。目前市面上很多只需还5年，不过需要等待20年才满期的储蓄保险。储蓄保险里头也有保障成份，所以可以在存钱的同时享有一些保障。
此工具的好处是可以强制储蓄，对于没有储蓄习惯的人是有用的。不过坏处是时间过长，一般都是20年的时间，这期间的变数很大，甚至有可能在20年后你拿不到当初所承诺的回酬。储蓄保单如果持有到期满，一般的年回报率是3.5%-6%，而若下次如听到很高回酬（例如17%至33%）的储蓄保单，可以问清楚利率是如何计算，很可能只是一些操弄字眼上的把戏罢了。
5. 私人退休计划 PRS
私人退休基金计划 (Private Retirement Schemes, 简称PRS) ，是由政府所推荐的，让存款者把钱存进私人养老金户口，55岁之后才能提领出来。每年私人退休基金(PRS)将会根据投资收益，派发股息给会员。
好处是可以获得政府所提供的最高RM3000的扣税，坏处是回酬不固定，而且存放人士需要有一些投资理财方面的常识，才能避免亏损，而且和公积金一样，需要等到55岁才能全额提出。
6. 公积金 EPF
民众可以自愿的把钱存入公积金户口里。大马公积金局推出了一个自愿缴纳公积金计划 EPF Self Contribution, 让那些让那些自雇人士、家庭主妇和没有固定收入的一群也可以享有马来西亚公积金局（KWSP/EPF）的福利。
EPF Self Contribution 自雇人士自行缴付公积金计划将分成2种，一种是Caruman Pilihan Sendiri，第二种是i-Saraan。
Caruman Pilihan Sendiri：虽然目前有雇主每月帮你缴纳公积金，但你也可以随时自行从银行户口转账到公积金户口。目前接受网上缴付公积金的网络银行有Maybank、Public Bank、CIMB和Kuwait Finance House。一年最多可缴交6万令吉
i-Saraan：这个计划仅限于那些没有雇主每月帮你缴纳公积金的民众罢了，当你自己缴纳公积金时，可获得政府补助的15%或全年最高RM250。
好处是可以获得公积金局每年的派息率（近年来都有5%至接近7%），坏处是存进公积金户头的钱，当然就受到公积金的条例限制，不能随意提取。
7. 投资股票 BURSA Market
投资股票，就是投资一家公司。当你看好一家公司的未来前景，你就可以购买该公司股份的方式投资该公司，你也可以说是该公司的股东之一。
当该公司赚钱时，会把部分盈利以派发股息的方式回馈给股东。当公司赚钱时，股价也会上涨，这时股东也可以赚取股价的利润。
好处是可能获得相当客观的回酬，坏处必须有相关的经验常识、了解市场走势，才能尽量避免血本无归。
总结：
每项理财工具都有各自的优劣点，在适当的时候用适当的工具，才能把财务打理得更好。另外也记得的是，一般上高回酬的，风险也随着升高，不要轻易被高回酬所吸引，要了解详情后才投资。
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