Urusan Kenaikan Pangkat Pegawai Perkhidmatan Pendidikan (PPP) Gred DG32 Hingga Gred DG54 Dan Anggota Kumpulan Pelaksana (AKP) Secara Time-Based Berasaskan Kecemerlangan (TBBK) Di Kementerian Pendidikan Malaysia (KPM) Bagi Januari Hingga Jun Tahun 2019

开放申请日期
2018年12月16日 至  2019年01月24日

申请方式
网上申请 https://epangkat.moe.gov.my/

谁符合申请

可以提早预先准备的文件

温馨提醒：为了避免网络阻塞，请大家不要等到最后一分钟才申请。LiangLiang也提醒大家先把自己 maklumat perkhidmatan 的文件找出来，开放申请时才不会乱了阵脚。

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吉利 (Geely) 在收购普腾 (Proton) 之后，推出的第一款车就是博越，也就是在大马发布的版本成为 Proton X70。据了解，Proton X70 在开放预购后，已经接到了超过1万张的订单，成绩骄人！

无论如何，若 Proton 想要借着 X7 0挑战 Perodua 的霸主地位，或许还有些难度，毕竟 Proton X70 的售价也不算低！而或许 Proton 真正的王牌就是预料将在明年来到大马发布的全新 SUV 缤越 (Binyue).

这款缤越在11月份时才在中国发布，而吉利汽车已经向母公司授予知识产权，让这款新车将挂宝腾标，这也意味着缤越未来将在宝腾工厂进行生产。

吉利缤越与吉利的其他车型相比，坐入车舱内你能第一时间感受到设计属性上的差异与风格的强调化。更细致一点来说就是动感、科技化的元素随处能可以感知到。

比如更宽、更大的中央显示屏、液晶的仪表板、和金属拉丝工艺的前中控台就连全系最低配车型200T手动射手版，虽然是入门版车型，但是配置并不低，特别是与用车有关的便利性配置都没用缺失，诸如自动大灯开启、无钥匙进入/启动、定速巡航、自动空调、倒车雷达与影像等配置均有配备。

吉利缤越200T的尾标代表着其搭载一台1.0TD涡轮增压发动机，最大功率100千瓦，最大扭矩205牛米。从数据参数上看非常亮眼，已经达到了同级别顶尖水平。配合上6速手动变速箱，完全可以满足日常驾驶需求。

说了这么多，还没说到重点呢！而重点就是价格！这款SUV 缤越Binyue，在中国最低价格还低于5万令吉！

吉利缤越 Binyue 在中国的版本和价格：
1.0 涡轮 6MT 射手 200T：78.800人民币 (大约RM 47,520)
1.5 涡轮 7DCT 猎手 260T：88,800人民币 (大约RM 53,550)
1.5 涡轮 7DCT 骑士 260T：98,800人民币 (大约RM 59,581)
Sport 1.5 涡轮 7DCT 游侠 260T：108,800人民币 (大约RM 65,611)
Sport 1.5 涡轮 7DCT Battle：118,800人民币 (大约RM 71,642)

虽然目前还不知这款SUV究竟什么时候才会在大马上市，而且价格是多少。但若价格介于大约5万令吉至7万令吉之间的话，相信将对Perodua发起有利的冲击，甚至夺下Myvi 最畅销国民汽车的宝座！

如果这个SUV在大马只卖RM50000，那么Perodua这次真的有难了！

分享给想买车的朋友看看！这辆绝对可以考虑啊！

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昨天分享了 TIME-BASED 2018年12月27日 网上开放申请 这篇文章后，就收到一些老师的的信息，表示担心自己会不小心被 CICIR。问题如下：

问：什么时候开放申请？
答：2018年12月27日 至  2019年01月24日

问：一定要上网申请吗？MANUAL 可不可以？
答：网上申请，除非以下原因才 MANUAL申请：

• Cuti Belajar Bergaji Penuh/ Cuti Belajar Separuh Gaji/ Cuti Belajar Tanpa Gaji
• Cuti Separuh Gaji/ Cuti Tanpa Gaji
• Dalam status kader/ peminjaman
• Pelanjutan Tempoh Percubaan
• Pernah Diperaku tetapi GAGAL
• Tidak Hadir Bertugas

问：可不可以先注册 e-Pengkat ?
答：那是当然的！

教你注册 e-Pengkat 
1. 游览 https://epangkat.moe.gov.my/
2. 选择 Belum Berdaftar 并填写简单的个人资料，点击 HANTAR 。如果曾注册就可以直接 LOG MASUK。

注册成功！

教你检查里 e-Pangkat 系统里的资料
1. LOG MASUK
2. 在旁边的 PANAL 选择 Modul Permohonan >  Maklumat Peribadi

到这里，如上图，就会出现很多 link，你必须打开每一个来检查。

• Maklumat Diri
• Maklumat Perkhidmatan PPPLD/PPPS
• Maklumat Pengalaman Kerja
• Maklumat Akademik
• Maklumat Pengisytiharan Harta ***每增加产业/子女/或每5年必须 isytihar
• Maklumat Peminjam Tegar **如果曾经被借去其他部门
• Cuti **病假产假不算

如果资料不正确的话，请立即告诉学校书记，以便可以及早修正过来。

问：还有什么系统需要检查的吗？
答：有，HRMIS 及 eOperasi

阅读更多：
TIME-BASED 2018年12月27日 网上开放申请

最后，祝福各位老师申请 TIME-BASED 一切顺利。

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你目前在使用什么品牌的轮胎? Michelin, Bridgestone, Continental, Goodyear, Hankook, Dunlop 还是 Toyo tires?

根据最新的消费者报告显示, Michelin 是最值得推荐的轮胎品牌。

美国独立调查机构 Consumer Reports 公布了2018年 度最佳轮胎品牌排行榜。

在2018年轮胎品牌推荐排行榜中, Michelin, Continental 和 Pirelli 荣获3大值得推荐的轮胎品牌。

在经过刹车、操控、驾驶感以及噪音测试后, Michelin 获得72分, Continental 获得71分和 Pirelli 获得69分。

排名第四的轮胎品牌是 Goodyear 获得68分。接着是 General 和 Nexen, 这两个轮胎品牌也获得68分。排名第七和第八的轮胎品牌是 Yokohama 和 Hankook, 接着才是 Nokian 和 Bridgestone.

你目前在使用什么品牌的轮胎?

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开始申请TIME-BASED BERASASKAN KECEMERLANGAN 之前，LiangLiang建议您先查看 《TIME-BASED 2018年12月26日 网上开放申请》 这篇文章。内文告诉您该准备的文件清单。

开放申请日期
2018年12月16日 至  2019年01月24日

申请方式
网上申请 https://epangkat.moe.gov.my/

登录
如果你有账户可以直接登录；如果没有的话，就必须点击 Belum Berdaftar 来申请账户。

申请完整步骤
01.  选择 Menu>Modul TBBK>Paparan Iklan Kenaikan Pangkat

02.  选择 MOHON

万一您看到这个，不要拖不要等，请马上通知行政人员，以便马上处理。

03.  检查资料

04.   关于假期

05.   PERAKUAN

06.   成功发送

发送后，还想检查怎么办？

01. 小心驶得万年船

02. 还有机会修改资料

03. 打印吧

更多详情，可以游览教育部官方网站: www.moe.gov.my

最后，祝愿大家顺顺利利。

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2018年的100个最烂的密码已经被揭露。“123456”连续第五年位居榜首，“password” 则位居第二。使用这些密码的户口更容易遭到黑客入侵。

早些时候，密码管理公司 Dashlane 整理了今年“最严重的密码泄露”名单，在与唐纳德.特朗普 (Donald Trump) 的会面中，众非裔美国明星大牌艺人“侃爷” KanyeWest 曝光了他的 iPhone 密码是“000000”。 现在，软件公司SplashData 发布了其年度“最烂密码”列表。

SplashData 通过分析500多万个被泄露的密码得出了这些案例，其中大部分密码来自北美和西欧用户。它表示，大约10% 的人使用过这里列出的25个最常用密码中的至少一个，约 3% 的人使用过“123456”。

前两个最差密码保持不变，但有一些新条目。“666666”排在第14位，“princess” 排在第11位，“donald”排在第23位。

“对不起，总统先生，但这不是假新闻 – 使用你的名字或任何通用名称作为密码是一个危险的决定，”SplashData首席执行官 Morgan Slain 说。 “黑客在使用名人姓名，流行文化和体育术语以及简单的键盘模式在网上突破账户方面取得了巨大的成功，因为他们知道很多人都在使用那些容易记忆的组合。”

鉴于人们对大规模数据造成黑客攻击的关注度如此之高，而且密码管理器的数量也如此之多，Slain 表示，对于人们为什么继续使用这些糟糕的密码，这是一个“真正令人挠头的问题”。

以下是 Splashdata 列表中排名前25位的最差密码：

1) 123456
2) password
3) 123456789
4) 12345678
5) 12345
6) 111111
7) 1234567
8) sunshine
9) qwerty
10) iloveyou
11) princess
12) admin
13) welcome
14) 666666
15) abc123
16) football
17) 123123
18) monkey
19) 654321
20) !@#$%^&*
21) charlie
22) aa123456
23) donald
24) password1
25) qwerty123

看看，这些最烂密码中有没有你使用过的，或者你目前正在使用的，有的话，赶快更改吧，而且建议你在不同平台最好也采用不同的密码。

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根据大马婚姻法令和程序，准新人到国民登记局办理登记结婚手续之后，国民登记局 (Jabatan Pendaftaran Negara, JPN) 会把新人的资料贴在布告栏21天，如果没有接到任何异议，才能生效，在法律上正式的结为夫妻。

另外，其实大马国民登记局 (JPN) 已经推出网上系统，让民众可以查询最新的婚姻注册申请。 若民众对该婚姻注册有反对或疑虑的话，民众可以向国民登记局提出上诉。

民众可以浏览国民登记局的网站：Penyiaran Kahwin ，然后选择要查询的方法。你一共有3种查询的方法，分别是通过注册结婚的地点、情侣名字或注册结婚的日期。

例如当你选择以注册地点来查询的话，就可以看到在这段时间内，有多少位的新人注册结婚。点击进去，系统将会显示申请注册结婚人士的相片、名字、申请注册结婚的日期和地点。如果有任何反对的话，民众可以向相关的JPN提出上诉。

太方便了！现在上网就可查询最新注册结婚状态！不用再去JPN了！把这新东西分享给更多人知道咯！

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Ever since the government implemented the Cash over Valuation implementation, many Singaporeans have gone back to buying HDB resale flats. Are you planning to upgrade your current house or planning to move to a place nearer to your workplace?

There are many Toa Payoh HDB units that you can have a look. This article will guide you through the actual cost for buying a resale HDB flat.

1. Grant of option
Also known as the booking fee, this will cost approximately $1,000 and it has to be paid by cash.

2. Valuation fee
The valuation fee varies depending on the size of the flat. The valuation fees for a 1 bedroom or 2 bedrooms flat will cost $140.40 whereas the valuation fees for a 3 bedrooms or bigger flat will cost $199.25.

3. Deposit
The payment for deposit will have to be done within 21 days and it costs approximately $4,000 to $4,999.

4. Application fee
The application fee for a 1 bedroom flat or a 2 bedrooms flat cost $40 whereas the application fee for a 3 bedrooms or bigger flat will cost $80.

5. Initial payment
The initial payment for the resale HDB flat will be a 10% of the purchase price if the buyer is under a HDB loan and using his or her CPF.

The initial payment for a resale HDB flat will be 20% of the purchase price if the buyer is using a bank loan instead.

6. Stamp duty
You are required to pay for stamp duty if you buy a new HDB flat. Stamp duty is calculated based on the selling price of the HDB flat:

First $180,000: 1%
Next $180,000: 2%
Remaining amount: 3%

7. Additional Buyer’s Stamp Duty
Certain home buyers will need to pay for the Additional Buyer’s Stamp Duty (ABSD) on top of the Basic Stamp Duty:

Let us say if the property is bought by both Singapore Permanent Citizen and Singapore Citizen, the ABSD rate will then be higher.

8. Conveyance legal fees
The conveyancing fee cover costs such as the registration of land titles and deeds. The amount payable is as below:
1st $30,000: $13.50 per $100
2nd $30,000: $10.80 per $100
Remainder: $0.09 per $100

As for the legal fees, it will cost $2,300.

9. Caveat registration fees
The caveat registration fee is payable when you sign the Agreement for Lease and it would cost $64.45.

10. Registration fees
The registration fee for both the leave in-escrow and mortgage in-escrow is $38.30.

11. Title search fees
The title search fees are $10.40.

12. Home protection scheme
The fees for home protection scheme varies depending on the loan amount, type of loan, duration of loan and gender. You could also check out more on the home protection scheme available online.

13. Fire insurance
The HDB Fire Insurance Scheme is introduced to help with financial burden in case of any unfortunate event of fire. The price for the insurance will start from $1.50 for a 1 bedroom flat to $7.50 for a multi generation flat. This insurance is valid for 5 years and renewal is to be done once every 5 years.

14. Balance of purchase price
Lastly, you will have to pay off the balance of the purchase price for your property.

Let us use an example to understand it better. Aaron and Andrea is a newlywed Singaporean couple in their 20s. Both of them have a combined monthly income of $6,000 every month and they are looking to buy a 3 bedrooms resale HDB flat that costs $400,000. They both have a total of $20,000 in their respective CPF accounts and are qualified for a Family grant with a total of $30,000.

They have also decided to engage with HDB loan that covers 90% of the property purchase price with a loan tenure of 25 years. In addition, they will also need to pay $1,000 as their Booking Fee for the Option. The remaining loan instalments will be paid by using the CPF amount in their accounts.

Based on the costs that I have listed above, the total amount that Aaron and Andrea will have to pay would be $3850.22 if they decide to use an HDB loan.
HDB loan: $355,000
CPF: $50,000
Cash: $3,850.22

If Aaron and Andrea are using a bank loan, they will be entitled for a 80% bank loan for the total purchase price. In addition, they will have to pay $2,500 for external lawyer services.

Based on the costs breakdown above, Aaron and Andrea’s final obligation will be $45,120.81 if they use a bank loan.
HDB loan: $315,000
CPF: $50,000
Cash: $3,850.22

In conclusion, you will have to take all these costs into account before you decide to buy a resale HDB flat. Make sure you plan your budget accordingly to prevent falling into a financial debt after you bought your resale HDB flat.

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一般上，很多雇主会每月会从职员薪金扣除部分税金，也就是预扣税 (PCB), 以减轻纳税人需在短时间内缴付大笔税金的负担。

Potong Cukai Bulanan 也称为 PCB 或者 MTD（预扣税）是雇主把打工一族的每月薪水之中扣取一部分缴交给内陆税收局，作为缴交所得税的部分。若打工一族对于每个月被扣取的PCB感到满意，就不需要在这3和4月份再进行报税。

但若打工一族觉得自己每个月被扣取的PCB实际上是多付了，对每个月被扣取的PCB数目不满意，打工一族可以在3月至4月份之间，使用网上报税系统 (e-filing) 申请退税，或使用传统填写表格 （BE报表）的方法，向内陆税收局申请索回多付的PCB。

不过要选择以每月预扣税为最终缴税额的纳税人，还须符合数项条件，包括雇主准确的从雇员薪水中扣除每月税务预扣、只有一个收入来源（没有其他兼职或者其他收入）、在同一家公司服务满1年，和配偶没有选择联合估税。

如果雇员符合上述条件并且没有在截止日期（4月30日）前呈报所得税表格,那么雇员将被视为选择不呈报所得税（每月税务预扣(PCB)将是最终税务）。

但凡是以每月预扣税为最终缴税额，却没有知会雇主他们享有的回扣与税务减免的纳税人，将面对缴付更高税额的风险。

例如本来你可以申请各项扣税的，包括了购买智能手机可在“优质生活”项目之中扣税最高RM2500、存放SSPN-i可获得最高RM6000的税务减免、身体检查可获得RM500的税务减免等等，却基于没有告诉你的雇主，因此无法享有这些税务减免，被迫缴纳更高的所得税。

因此若你觉得自己的PCB实际上是多付了，建议你在这个3月份和4月份去呈报你的所得税。若超过了期限内没有去报税的话，你多缴纳的预扣税将无法再获得退还。

若你是通过电子报税的方法来呈报你的所得税，经查证后发现你所付了，将在大约30天内退税给你。但如果是使用手写表格呈报的话，则是在3个月内退税。因此建议各位报税者，使用网上报税系统去呈报你的所得税。

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很多人虽然工作多年，但基于没购买过汽车等等，所以没向银行申请过贷款，而且也没有申请过信用卡。不过这或许将导致你被列为“难申请贷款”的一族。

根据相关人士的消息指出，商业银行出怪招，踏足社会几年没有任何贷款记录，如果向银行提出借贷申请反而最容易被拒绝，除非是有父母或兄弟姐妹等至亲做担保，银行才会考虑借贷。

大多数银行会出此招来挡客，并非胡来，主要是因为这类顾客通常都是借钱不还的烂脚，而且是银行烂账记录中最多问题的一群。

如果是甫念完书，毕业生在社会上工作几年，基本上银行在审核借贷申请时不会太严格，然而若在社会上工作几年，或超过5年的上班族，银行没有任何贷款记录，没有信用卡，又没有申请任何的车贷屋贷，这类顾客的申请就会面对很大问题，通常都是被拒。

消息说，银行拒绝借贷给这些顾客的因素，主要是担心这类顾客是烂账客，买了车买了屋，突然人间蒸发也大多数是这类客户，因此大多数银行在批准贷款时会严审客户，而有没有信用卡或未借贷款，一律很难批准。

很多客户会觉得奇怪，为什么银行没有任何贷款记录，申请贷款反而更难被批准? 简单说，这类客户已被众多银行列为“不受欢迎”的一群，除非有家长及兄弟姐妹做担保人，否则很难借到贷款。

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Being a homeowner, selling property’s process may sound like a hassle and overwhelming that could cause concern. It has been notoriously known as a long and complicated process, especially with the current competitive environment. As a result, many feel discouraged when their house stays in the market longer than they expected, for example, you have a house in Cheras to put up for sale.

In this situation, it can be fixed with a few adjustments. Besides, according to real estate agents, getting your property off the market is not a daunting task at all if you have these tricks up to your sleeves. Here are some of the tips and tricks to expedite the process and enhance the chances of selling your home fast and effectively.

1. Level up your property

Nothing is more important than a good first impression when it comes to marketing your house. In fact, there are more than 80% of purchasers will judge a house by what they see the first time they set foot in it. Thus, ensuring the house condition is sellable by fixing the defects and beautifying both internal and external of the house is crucial.

The chances for purchasers to choose your house over your neighbors is higher if your property is in better-looking condition. They probably might even be more willing to pay for the price you have asked. A simple step you could take is to provide more value in terms of furnishing, furniture or presentation of the house.

2. Approach professional real estate agent

It’s always a good idea to hire a professional agent to help you market your house. Whether they are experienced or not, you can consider getting help from real estate agents that will be beneficial as they have committed to you and are willing to spend their effort and time in promoting your property.

However, you have to follow up closely with your agent and strategize their move with one goal in mind which is to sell the house quickly. One thing to take note is that when you engage an agent, make sure your agent is not unlicensed as it is to protect purchasers as well as owners from getting involved in any possible legal cases.

3. Open for negotiation

Homeowners must have an open mind and be ready to negotiate for the price offered. This is a challenging process, during this time you might need to take a slight cut from the profit that is better than losing the opportunity to close a deal together. Make sure your property is sold at a reasonable price according to the market.

These days buyers are more tech-savvy where they can access PropertyGuru that can show them which property is best buy. If your selling price is higher than others, it will definitely take longer to get your property off the market.

It is important to ensure that your property is sold at a competitive price as buyers definitely won’t choose to buy overpriced property. Therefore, as real estate negotiators, it is also our responsibility to advise the seller on the most accurate market price or market asking price, along with the valuation figure as a supporting document.

This also ensures that the property is competitive in the market and the key to selling quickly is positioning where you must first identify your competitor and then set your selling price reasonably.

4. Multiple marketing channels

All homeowners are encouraged their engaged agent to market their property using multiple marketing channels whether it is online or offline. This is done to increase the chances of finding the right buyer. Thus, it is crucial to select the right agent who is well-versed in the variety of marketing channels so the property gets all the exposure that is needed to find the right buyer. Most agents should have the expertise to market face-to-face, on the website, over a phone call and more.

5. Property market understanding

Although this might sound trivial, but owners must understand the advantages of their property over their competitors’. Agents should be well-versed with the property market situation like the demand of the market so they can price their property effectively. The overpriced property will always turn off the steam of potential buyers to even visit the property and making an offer. This causes property owners to lose their leads an opportunity to sell the house.

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亚航AirAsia 从2017年3月份开始，施行新的手提行李（Cabin baggage）条规，若乘客没有购买额外行李，将只可以携带一件手提行李、加上一个手提电脑包或手提包或背包，而2件（手提行李和手提包）加起来不可以超过7KG！

相信各位乘客最近已经习惯了这项条规，会尽量把自己的手提行李控制在7KG或以下。不过最近还是频频爆出乘客因为超重而被征收额外费用的新闻，尤其是涉及到托运行李，究竟这是怎么一回事呢？一般上是由2个理由所造成的。

行李箱分开秤，进位导致超重

第一个就是机场的重量秤或许和你家的秤有所误差！尤其是某些特定的机场更常面对类似的事情！最近就有乘客投诉自己原在家中秤的55KG托运行李，来到机场的托运处，却超出了1.5KG，还要多付几十令吉的托运费。

原来亚航柜台的工作人员将相关的货运分成3次秤，而3个托运的行李，只要不是整数的都被加秤为整数。因此原为55公斤的托运，结果变成了56公斤500克，被迫缴纳额外的费用。

机器不讲人情

另外还有一个原因是，最近亚航已经开始落实自助登机。目前在指定机场例如KLIA2已经安装自助托运行李机（Self-Baggage Drop Machines）。之前工作人员来秤的话，如果多出区区几百克，一般工作人员也不会太为难你，会让你通过，但机器就不同了！面对冷冰冰的机器，就算多出几十克，也无法顺利通过，会提示你去缴纳额外费用呢！

所以各位乘客在搭乘亚航的时候，记得确保为你的行李重量预留大约1KG的误差，以免去到机场时才发现机场托运处秤出来的重量和你在家里秤的重量不同，导致你必须缴纳额外费用、或者被迫从行李中拿出一大堆东西来。

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出国旅行时，基于 AirAsia 只允许携带 7KG 的手提行李，因此若去旅游多天的话，大部分人都会购买额外的行李。很多人在预订机票时，不会直接的购买行李，而是在预订机票之后，再通过 Manage My Booking 来购买行李托运 checked baggage.

不过你知道吗，其实在不同的时期购买额外的托运行李，价格也会不相同哦！若你在预订机票时直接的购买，是最便宜的。而若你预订机票之后，再通过 Manage My Booking 来购买行李托运，就会比较昂贵呢。另外，若你去到柜台才来购买，费用当然是最贵的。

例如从吉隆坡飞往韩国首尔，预订机票时直接购买 20KG 的行李价格是 RM120, 若之后才通过 Manage My Booking 购买，价格是 RM136, 若去到机场才购买，15KG 就得 RM150.

所以以后得记得，若你已经决定要额外购买托运行李 checked baggage 的话，可以趁着预订机票时直接添加和购买，才比较划算啦！经过观察，LiangLiang 也认为购买 25 KG 重量的托运行李比较划算。

购买一个托运行李只能托运一个行李箱吗? 不是啦! 比方说购买20KG 的托运行李，表示我们可以托运 1 个或以上的行李箱 /行李袋，只要重量不超过 20 KG. 如果超重，是需要付更高的费用啊。

不管托运与否，行李中均不能出现以下物品：

• 枪械和弹药
• 易爆物品、易燃或不燃烧气体（如: 罐装喷漆、丁烷气、打火机填充物等）
• 冷藏气体（如: 水肺补充气筒、液氮）
• 易燃体（如: 漆、稀释剂、溶剂、火柴、打火机）
• 有机过氧化物（如: 树脂）
• 毒药
• 传染性物质（如: 病毒、细菌）
• 放射性物质（如: 镭）
• 腐蚀性物质（如: 酸、碱、水银、温度计）
• 磁性物质、 氧化剂（如: 漂白剂）
• 古董枪、剑、刀和其他相类似的武器，在拥有足够的原因支持下，或会获得酌情处理，而可放入托运行李中。

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马来西亚大部分的打工一族都拥有雇员公积金局KWSP的户口，而公积金内的存款也作为会员们退休之后的生活费。因此公积金局的新政策一般都会引起民众的关注。在此为你带来公积金局在2019年推出的新政策。

1. 提高基本存款额

雇员公积金局从2019年1月1日起，把会员退休基本存款额从目前的22万8000令吉提高至24万令吉。换言之，如果你在55岁退休后，开始领取公积金的退休金时，若在没有其他财务支援下，活到平均寿命75岁，你每月将有1000令吉的退休金可供生活开销。

对于公积金第一户头拥有超过基本存款额的会员，他们每3个月可申请取出30%，作为参与会员投资计划（EPF-MIS）用途。

以下是EPF 所定下的2019年公积金会员的最低存款目标，来看看以你现在的年纪，公积金户口里的存款是否达标吧：

2. EPF缴额按RM1100计算

从2019年1月1日起，大马半岛和东马雇主和雇员的最低公积金缴纳额将按照2018年的最低薪资令（修订）统一为1100令吉。此举将让工作满一个月的员工可获得最低264令吉的最低缴纳金，视工作满一个月来计算。然而，不同的最低缴费将根据员工是按周、按日或按时计算而各异。

3. 拆分公积金和人寿保险所得税减免

目前公积金和人寿保险及伊斯兰保险，可以合计享有6000令吉的所得税减免。不过从2019年开始，将会分成公积金减税4000令吉和伊斯兰保险或人寿保险费减税3000令吉。也就是这2个项目一共最多可以获得高达7000令吉的所得税减免。

4. 60岁以上继续工作，公积金缴纳额设为0%

雇员公积金局指出，2019年财政预算案宣布雇员一旦年满60岁，公积金缴纳率将设置为0%的举措，将鼓励届满退休年龄者选择在退休后继续工作，并享有更高的可支配收入。此外，政府为鼓励60岁以上人士重返职场，把强制雇主为员工缴纳的6%公积金缴纳率调低至4%，也将鼓励雇主聘用已届60岁退休年龄的员工。

5. 家庭主妇公积金（i-Suri）计划

仅限于e-Kasih 的会员，在这项家庭主妇公积金（i-Suri）计划之下，只要每个月存入至少5令吉，政府将会每个月津贴40令吉进入受惠者的公积金户口。

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你打算在在近期购买属于自己的房屋吗？想要购买房屋，大部分的人都会向银行申请贷款。可是就算成功申请到贷款，你也得准备一笔钱，用来缴交各项律师费、印花税等等的哦。所以想要购买房子的朋友，得注意先准备这一笔钱了。

例如，想要购买一间30万令吉的房屋，得准备大约4.2万令吉用来支付律师费、印花税和10%头期、而购买一间40万令吉的房屋，得准备大约5.6万令吉的费用。

以下仅仅是一个大概的金额供参考：

1. 买卖合约（SNP）律师费的计算方程式：

– 首50万令吉：1%
– 随后的50万令吉：0.8%
– 接下来的200万令吉：0.7%

2. 买卖合约（SNP）印花税的计算方程式：

– 房屋价格首10万令吉：1%
– 随后的40万令吉：2%
– 随后的50万令吉：3%。

3. 贷款合约律师费的计算方程式：

– 首50万令吉：1%
– 随后的50万令吉：0.8%
– 接下来的200万令吉：0.7%

4. 贷款合约印花税的计算方程式：

– 以贷款数额x0.5%（有些发展商为了吸引顾客，会豁免自行承担一些印花税或者律师费等）

备注：

• 在2017年财政预算案中，从2017年1月1日至2018年12月31日的两年间，首购族购买50万令吉以下的首间房产时，首30万令吉将获得豁免印花税。
• 在2019年财政预算案之中宣布，首次购屋者，在购买不超过50万令吉的房屋时，政府将豁免当中首30万令吉的转名手续和贷款合约的印花税，为期两年，从2019年1月至2020年12月。
• 2019年1月1日至6月份，首购者在购买30万令吉至100万令吉的房屋时，可豁免割名手续的印花税。有关措施，主要是解决房屋过剩的问题，所以仅限于1月至6月份罢了。

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现金为王 – Cash Is King. MisterLeaf 在此介绍各家银行在2019年1月份提供的定期存款促销优惠，你可以根据情况，选择一个适合你的定期存款。

Hong Leong eFixed Deposit
促销日期：即日起 – 28 Feb 2019
最低存款：RM10,000
存放期限：3个月 / 6个月
有效利率：
3个月: 4.18% p.a.
6个月: 4.28% p.a.
存放方法：仅限于Fresh Fund 并通过上网 FPX transactions 存放

下图是有关的存放丰隆银行定期存款方式:

PB Special2 FD / TD-i Campaign
促销日期：即日起- 2019年3月31日
最低存款：RM10,000
存放期限：6个月/12个月
有效利率：
6个月: 4.00% p.a.(Conventional)
12个月: 4.20% p.a.(Conventional)
6个月: 4.10% p.a.(Islamic)
12个月: 4.30% p.a.(Islamic)
条件：仅限于Fresh Funds 在银行柜台存放

RHB 定期存款促销 FD 
促销日期：即日起- 2019年2月28日
最低存款：RM10,000
存放期限：5
有效利率：4.25% p.a
条件：仅限于Fresh Funds 在银行柜台存放

RHB 网上定期存款促销
日期：即日起至2019年3月31日
最低促销：RM5,000
存款期限：3个月
平均利率：4.00%
存放方法：仅限于Fresh Fund 并通过上网 FPX transactions 存放

以上的定期存款是特别优惠时段的定期存款，当我们要存放时需要向柜台确认参与有关的 Promotion, 尤其是 Fresh Funds. 定期存款的 Fresh Funds 指的是从其他银行转来的钱或自己从家里带来的钱，不是原本就存储在那个银行的钱。除了 Promotion 的定期存款，普通的定期的利率则如下:

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国人注意了，政府从即日起落实遗失护照罚款制度，一旦国人遗失自己的国际护照，若想要补办的话，将被罚款最高RM1200！

马来西亚政府在多年以前，已经建议将对那些遗失国际护照的国人给予罚款，不过这项建议却迟迟还没落实。而如今正式从2019年1月2日开始生效！

根据2019年护照和签证费用（修订）令规定，若遗失或者损坏护照后补办将被罚款：

第一次：RM400
第二次：RM700
第三次：RM1200

至于那些12岁以下、或者在外国深造的21岁以下学生的费用和罚款则是可以获得RM100的折扣。意味着这些12岁以下或者在外国深造的21岁以下学生，第一次遗失护照的罚款是RM300、第二次是RM600，以及第三次是RM1100。

之前，遗失大马卡将被罚款，但遗失护照者却无需缴付任何罚款，只需在报警后前往移民局进申请新护照即可，但遗失护照的案例越来越多，根据移民局的数据显示，2017年1月至6月2日，有高达3万1287宗护照告失的案件，其中有2万2475人给予的理由是忘记护照被置放在何处，另外还有2858人指护照在搬家时丢失。

由于大马国际护照有价，使到我国国际护照在黑市相当抢手，自2005年至今，国际刑警组织的被偷和丟失旅行证件数据库（SLTD）记录中，大马有至少19万本国际护照被盗或报失。根据之前全国总警长透露，遗失的大马护照在国际黑市交易中，每本的叫价可攀上25万令吉，黑市的最低售价为10万令吉。

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出售房子是一个漫长而艰苦的过程，而且在开始计算盈利前，你必须先考虑一些可能会出现的成本。以下是你在出售房子时，可能需要承担的一些常见费用。

1. 装修费

获得良好照顾的房子，极有可能卖得更好的价钱。若你不能肯定是否要为即将在短期内脱售的房子投入这些费用与时间，请记住这一点：为房子进行妥善维修的屋主，一般上可更快脱售房子，而且价钱更高。

举个例子，若厨房的地砖出现碎裂，台面缺了一角，这些都会让潜在买家打退堂鼓。可是，在出售前重新装修厨房，是不划算的。

因此更实际的方式，是进行一些表面修饰，因为费用较低，而且可以帮助你达到所需的效果。重新油漆、覆盖地板以及灯具，都可达到低成本高收益的效果。结构性的问题，例如水管生锈，处理起来就比较麻烦。在面对这些问题时你必须评估，在进行维修和以较低价钱出售房子两者之间，那种选择较为划算。

2. 地产经纪人佣金

出售房子的其中一个常见成本，就是地产经纪人的佣金。经纪人会帮你的房子定价与推销、安排潜在买主看房子、缴付订金，并代表你和潜在买家谈判。他们所赚取的佣金，通常是房产价格的2%至3%，再加上6%的服务税。

以下是地产经纪人在从售价50万令吉的房产所抽取的佣金的例子：

房产售价：RM500,000
经纪佣金：RM500,000 x 3% = RM15,000
佣金的服务税：6% x RM15,000 = RM900
卖家必须缴付给经纪人的佣金：
RM15,000 + RM900 = RM15,900

3. 产业估价服务（可选择）

如果你不通过房产经纪人售卖房子，你可能可以节省高达数千令吉的佣金。不过，你必须为房子估价，而房产估价公司就可以为你提供这项服务。以下是为房产估价的费用，不过，实际价格也取决于各别估价公司。

以下例子计算一间价值50万令吉的房子估价费：

房屋价值 = RM500,000
首个RM100,000 = RM100,000 x 0.25% = RM250
余额屋价= RM400,000 x 0.2% = RM800
总估价费= RM250 + RM800 = RM1,050

4. 互联网广告

有了互联网，要在网上出售房产变得简单多了。你可以通过 iProperty 或 Property Guru 等网站刊登广告，为你的房产取得最大的曝光率。一些网站或社交媒体平台，能让你免费刊登即时广告，有些则需要缴付一定费用。举例说，你得花费大约 RM299 在 iProperty 网站上刊登三个月的广告。你可以根据特定的潜在买家，在特定的房产类网站购买广告。

5. 法律费用

一旦买方确认有意购买房产，他将会付给你一笔不可退还的按金（也称为订金），即产业售价的2%。之后，你就必须雇用律师草拟意向书 (Letter of Offer),  接着是买卖协议（SPA协议）。

6. 产业盈利税 (RPGT)

之前当大马人在房产购买日期算起的5年内脱售有关房产时，政府就会向卖主征收产业盈利税（RPGT）。产业盈利税只针对净利，即扣除房产的原来买价、装修成本和其他费用例如法律费后的余额。不过从2019年开始，就算在5年之后脱售房屋的话，仍然需要缴纳产业盈利税，无论如何，每人拥有一间豁免产业盈利税的名额。

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黄金首饰是奢侈品，但从古至今，都是很多人用来积聚财富、规避风险的重要手段。不仅仅华人，其他的种族如印度人和马来人也喜欢买黄金首饰。但购买黄金首饰时要想好你的主要目的，因为黄金首饰只适合用来收藏纪念，不适合用来保值和投资。

很多老一辈的人士喜欢买金戒指、金项链等等的，主要是作为喜事预备，包括结婚、满月、或者作为传家之宝，代代相传。而且还认为买黄金首饰可以作为3个目的，包括了为了装饰、作为一种储值手段、以及为了升值。

但为什么如今说买黄金首饰仅适合用于收藏和佩戴，不适合用于保值升值呢？主要是因为黄金首饰的价格比一般的黄金还要贵！而且最重要的是当你卖出去时还将被扣除一大堆手续费！

举个例子，若目前黄金的价格是每克RM200，但基于这些金戒指或者金项链等等的已经加工做成首饰，因此将增加了手工费用，所以得加RM50-RM200。而当你想要卖出去时，金店只会给你原材料的价格，也就是每克RM200 甚至更低，一般都会扣除大约30%的费用。所以因为你的首饰将被溶解再制成新的首饰。除此之外，若受到磨损和碰撞，还会再扣除一些价钱！

给个例子：
5克的金饰 RM1000 + 手工费 RM120 = RM1120
卖出兑现只能 RM1000-30% = RM700

所以说买金首饰应该只适合做收藏品，若你是想要保值或者升值的话，可以考虑购买金条或者纸黄金（paper gold）。但购买金条或金块记得要确保有LBMA国际认证。拥有伦敦金银市场协会（LBMA）认证的金片或金条，以后卖出时才比较容易。

而纸黄金（paper gold）是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金，个人通过把握国际金价走势低吸高抛，赚取黄金价格的波动差价。投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，不发生实金提取和交割。只有银行可以售卖纸黄金，不要被诈骗了。

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政府每年都为纳税人提供一大堆可扣税事项，例如购买书籍、电脑和运动器材等等都可以获得扣税。很多人为了减少缴交个人所得税，于是特别的去花费一大堆的可扣税事项，但其实为了省下那几十块或者几百块的税务，特别去花费几千块钱的东西，显得有点本末倒置了。

在此 LiangLiang 特别为你介绍其中2个方法，不需花钱就能获得扣税，而且还能带享有其他好处！

1. 把钱放在国民教育储蓄基金SSPN-i

很多人一听到 PTPTN，第一印象就是借钱还钱的机构，但或许很多人也忘了其实 PTPTN 是高等教育储蓄基金，也就是说这个机构其实也是一种基金！

国民教育储蓄计划 (SSPN-i或者SSPN-i Plus) 开放给予18岁以上的所有大马人，可以为自己的孩子开设这个户口，也可以为自己开设这个户口。

• 好处1：可以获得高达 RM8000 的扣税 (你今年内存入的钱扣除取出的钱的余额)
• 好处2：存款可以获得不错的利息！例如2018年宣布的派息是 4%

2.把钱放在 EPF i-Saraan

打工一族每个月都有雇主老板帮忙缴交 EPF 公积金，但对于那些没有老板的自雇人士来说，则是无法享有公积金的好处。因此大马公积金局推出了一个自愿储蓄计划 (Skim Simpanan Persaraan 1Malaysia), 现在已经改名为 i-Saraan, 会员可以自己每月缴纳 EPF, 让你可以享有公积金会员可获得的好处。

• 好处1：可以获得高达 RM4000 的扣税（在公积金的扣税项目里）
• 好处2：政府将协助会员每年支付 15% 的储蓄金(最高250令吉)
• 好处3：可以获得和公积金会员一样的福利，包括了近年来每年都有大约 5% 至 7% 之间的派息率

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